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落魄老板欠债500万无力偿还办74张卡透

来源: 时间:2018-11-13 11:49:06

落魄老板欠债500万无力偿还 办74张卡透支312万

民警走访发现“蹊跷事”:同一人持有几十张信用卡

2009年8月初,荆门经侦民警例行走访金融机构。在该市某行东宝支行,从银行员工口中,民警意外听说:一名持卡人专程到该行信用卡部查询还款余额,一查就是几十张信用卡。

一个人如何会拥有同一银行的几十张信用卡?警方立即联系当事银行展开调查,结果发现,被查询的多张信用卡户名虽不同,但实际持卡使用人全部为荆门市金阳商贸公司的总经理陈某,尽管多张信用卡表面处于正常使用状态,但其全部额度均被透支。

意识到资金风险后,当事银行迅速对陈某经手申请的信用卡进行清理,经过初步统计,银行发现,陈某借助四家公司名义,为其“员工”办理信用卡74张,这些信用卡在额度透支后,全部是不断依靠在最后免息还款期限前还款、随即通过固定的多台POS机将还款资金刷走的“养卡”行为,来维持信用卡的正常使用状态。

“极有可能遇到恶意透支诈骗了!”银行员工惊呼。可此时,陈某不通,突然“失踪”。

【顺线追查】

持卡人缘何神秘失踪?

40余债主索债将其“控制”

案情重大,荆门经侦警方迅速展开侦查。

现年51岁的犯罪嫌疑人陈某是潜江人,失踪前是荆门市金阳商贸有限公司总经理。办案民警找到与陈某存在经济往来的生意人了解情况,得知,自2005年开始,陈某以月息2.5分至6分(即利率25%至60%)的高利息,向他人借款,并通过借新钱还旧账,债务逐渐增大,截至2008年2月,陈某欠款本金达558.7万元,债主多达40多个。

那么,陈某怎么会突然“失踪”呢?警方调查发现:原来,因为陈某欠钱不还,部分债主将其“控制”起来,好逼其还钱。在荆门市内某处民宅内,警方成功将陈某解救。与此同时,围绕陈某四家公司的调查也迅速展开。

获救时,陈某千恩万谢,但得知警方要调查透支巨款一事后,陈某异常强硬起来,他辩解称:这些信用卡都是银行正规手续办理的,欠款也属于正常透支账户资金使用所产生,目前因为公司经营不善缺少流动资金才请人养卡,一有资金就会还款。

“你真的还有钱还吗?”办案民警将调查获得的陈某通过“空壳”公司招工并申领信用卡透支的事实和盘托出,指出他早已资不抵债,陈某当即傻眼。

【诈骗伎俩】

落魄老总假招工骗身份证

代办近百信用卡透支312万

陈某交代,因早年公司经营不善他借下了“高利贷”,一直靠“拆东墙补西墙”来维持借贷关系。2008年2月,资金周转不灵的陈某听人介绍,可以通过办理信用卡透支后获取资金,便通过朋友认识了某行荆门分行银行卡部及下级支行多名负责发卡的工作人员,靠他们帮忙,陈某以自己任法人的公司的名义办理了十余张信用卡。

靠透支现金,陈某的经济压力缓解许多。尝到甜头后,陈某寻思办理更多信用卡。为此,他又背着家人,以妻子、儿子等近亲属名义注册了3家“皮包”公司,加上自己名下的金阳商贸共四家公司,四处假招员工骗得几十张身份证,再用这些身份证去银行代办信用卡。大肆申办信用卡的同时,陈某还利用其持有的4家公司的执照,反复拼贴复印,竟申办了14台POS机,需要用钱时,就在自家POS机上刷卡取现。到后来74张卡张张透支,陈某干脆将卡都交给养卡人龚某、刘某打理。在案发前,经受害银行统计:陈某实际持有74张卡,共透支300余万元。

警方调查发现,陈某一案中被骗走身份证的多是农民工,且绝大多数受害人并未意识到因身份证盗用,其名下平添了几万元信用卡债务。

【内幕惊心】

信用卡诈骗背后有条“链”

银行“内鬼”放大金融风险

荆门这起银行卡透支大案,引起了省公安厅及人行武汉分行领导的高度重视,一同前往荆门指导破案。2009年9月,公安部经侦局将案件列为督办案件。

74张信用卡到底是如何办理的?又怎么刷出了312万元的现金呢?这一天价透支款为何在一年多后才被银行发现?警方指出:这起信用卡诈骗案背后有条“链”,放卡、“养卡”等多个环节共同“帮”陈某成功诈骗,放大了金融风险。

74张信用卡中,除以陈某自己及近亲属名义办理的几张信用卡外,其他均以四个公司员工名义办理。在信用卡申办资料中,除申请人身份证复印件属实外,其余资料包括申请表中个人联系、本人亲笔签名、以公司名义出具的员工职务与年收入证明等等,全是陈某伪造。这样的资料能申请过关,一方面因银行员工失察,另一方面根本就是陈某通过银行内部人士的关系“打招呼”办成的。

74张信用卡的对应额度之所以能达到300余万元,皆因事发行银行卡部员工杨某帮陈某调高了每张卡的额度(从1万快速调高至2万、再到4万直至5万或6万元的最高额度),目前,杨某已被另案处理。

此外,之所以受害银行一年多才发现巨款被透支,则是养卡人龚某和刘某的“功劳”,他们在提取1%左右的费用后,借助不同信用卡还款期不同,依靠在最后免息还款期限前还款随即通过POS机将还款资金刷走的“循环养卡”行为,维持了每张卡的“信用”,直到案发。

【赃款去向】

三分之二用于还欠债

曾一掷百万买“六合彩”

74张信用卡资金往来复杂。办案民警不辞辛苦,调取了涉案信用卡每月的客户对账单,对信用卡透支资金逐笔进行统计分析。

分析显示:犯罪嫌疑人陈某所诈骗的312万余元资金,只有近3万元是其日常购物、汽车加油、公司交税、家庭买电器等真实消费的正常刷卡透支,其余300余万元均是通过虚假交易在POS机上刷卡套取现金。

而上述透支诈骗的巨款,陈某主要用来归还此前高息借款的本息。此外,为了博翻身,陈某还将近百万元资金用于购买地下“六合彩”(包括偿还过去购买地下“六合彩”的亏损资金),结果自然是“竹篮打水一场空”。而在调查陈某信用卡诈骗案过程中,侦破专班跨省追击,抓获贩卖“六合彩”的上线分子,带破数起案件,追缴了百万余元的赃款。

目前,犯罪嫌疑人陈某已被警方依法移送起诉。

【案件警示】

原本一个即可戳穿

银行亟需堵住发卡“漏洞”

荆门信用卡诈骗大案背后,有很多值得汲取的教训。警方就此向市民和相关金融机构提出防范建议。

对于市民而言,一定注意保护身份证信息,不要随意将身份证借给他人使用。

对银行方面,要加强意识。犯罪嫌疑人陈某使用虚假资料办卡,接办业务的银行员工只需打一个即可戳穿,陈某也就不会得逞。在拓展业务方面,一些银行一味寻求多发卡,规定信用卡发卡营销任务并按发卡数量进行奖励,在助涨了银行员工降低发卡门槛心理的同时,也放大了自己的资金风险。

此外,银联部门,也要严格POS机审批发放。对申办者营业执照真实性、结算资金账户、经营范围等方面审批严格把关,进一步完善对有多次套现养卡嫌疑的商户纳入黑名单直至收回POS机的制度,有效规范POS机的支付结算行为。

链接

我省严打“银行卡诈骗犯罪”

持卡人注意七大事项

沈度 通讯员荆针报道:按照公安部统一部署,我省在今年1月至10月,将严厉打击和惩治银行卡犯罪,开展打击银行卡犯罪专项行动。警方提醒持卡人:提高防范意识,谨防银行卡诈骗犯罪。

1.保护自己的银行卡信息,设置相对复杂的密码,妥善保管身份证复印件,不轻易向他人透露个人信息资料。

2.虚构交易、虚开价格、现金退货等方式进行POS机刷卡套现是违法犯罪行为,持卡人不仅不能参与,而且发现非法中介或套现商户,要积极拨打发卡银行的或银联客服95516投诉,也可直接向公安机关举报。

3.在使用ATM等银行卡自助终端时要留意周围是否有可疑的人,机器上是否有可疑装置,不要轻信他人,不要拨打机具旁粘贴的号码,不要随意丢弃打印单据。

4.刷卡消费时卡不离眼。在公众场合刷卡输密码时,可用一只手挡住密码键盘,防止他人偷窥密码。

5.提防短信、诈骗,切勿贪小便宜,因小失大。如有疑问,及时向客服中心或权威部门咨询。

6.使用上银行或上支付时,不要使用不明链接或电子邮件提供的银行站,尽量不要在吧等公共上场所操作上银行,注意保护银密码。

7.一旦发现受到侵害,要及时致电发卡银行客服或直接向银行柜面报告,监控银行卡交易或冻结,并及时向警方报案。